責任保險合同是什么？財產投保人的主要義務是什么？
2022-10-27 16:27:56 來源：稅法網
責任保險合同：
責任保險合同是指投保方依法應對第三人負賠償責任，在第三人向投保方提出賠償請求時，投保方的賠償責任轉給保險方，由保險方負賠償責任的保險合同。責任保險的種類大體包括：(1)公眾責任險，即承保在各種活動中，由于意外事件造成的第三者人身、財產損害，依法應由投保方承擔的財產賠償責任。(2)產品責任險，即承保因產品缺陷給用戶或消費者造成損害，依法應由產品的制造、銷售或修理者承擔的財產賠償責任。(3)雇主責任險，即承保雇主對雇員在雇傭期間的人身傷害依法應由雇主承擔的財產賠償。(4)職業責任險，即承保各種專業人員因業務上的疏忽或過失而給他人造成損害的財產賠償責任。
目前我國已開辦各種責任保險，如在船舶、汽車、飛機以及建筑安裝工程等保險中包括第三人責任保險的內容。此外還為中外合資、合作經營企業、外國在華機場和人員開辦各種公眾責任險、產品責任險和雇主責任險。
財產投保人的主要義務：
1.交納保險費的義務
投保人依照保險合同有交納保險費的義務。投保人應當依照保險合同約定的時間、地點、數額和方法，向保險人交納保險費。例如，我國《海商法》第二百三十四條規定，海上保險合同的保險費，投保人應當在保險合同訂立后立即支付，否則，保險人拒絕簽發保險單證。法律對保險費的交納有規定的，投保人應當按照法律的規定交納保險費。一般而言，投保人如何交納保險費，由保險合同加以約定。我國保險法第十三條規定，保險合同成立后，投保人按照約定交納保險費。保險合同規定一次付清保險費的，投保人應當在保險合同成立后立即一次付清全部保險費；保險合同規定分期支付保險費的，投保人應當在保險合同成立后立即付清第一期保險費，并依照保險合同的規定按期交納應當分期交付的保險費。
在保險合同期限內，因保險標的的危險增加，保險人要求增加保險費的，投保人應當交納增加的保險費。例如，我國保險法第三十六條規定，在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費。此外，保險標的的危險降低或者其價值明顯減少的，投保人可以減交保險費；投保人、被保險人沒有履行對保險標的的安全防損責任的，保險人增收保險費的，投保人應當增加交納保險費。投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以催告投保人交納保險費和利息；除非法律規定保險人不得解除或者終止保險合同，或者保險法對保險合同的效力另有規定，投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以解除或者終止保險合同。例如，我國《財產保險合同條例》第十二條規定，投保人不按照保險合同的約定交納保險費，保險人可以分別情況要求其交納保險費和利息，或者終止保險合同。
2.防范災害和采取施救措施的義務
投保人或者被保險人或者其代表或代理人，應當以謹慎合理的注意，防止保險標的發生意外事故。投保人或者被保險人發現保險標的有危險情況，不采取措施消除，由此發生事故造成的損失自己負擔，保險人不承擔保險責任。我國保險法第三十五條規定：“被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規定，維護保險標的的安全。根據合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。保險人為維護保險標的的安全，經被保險人同意，可以采取安全預防措施。”《財產保險合同條例》第十三條規定：“投保方應當遵守國家有關部門制訂的關于消防、安全、生產操作和勞動保護等有關規定維護勞動者和保險財產的安全。保險方可以對被保險財產的安全情況進行檢查，如發現不安全因素，應及時向投保方提出消除不安全因素的合理建議，投保方應及時采取措施消除。否則，由此引起保險事故造成的損失，由投保方自己負責，保險方不負責賠償責任。”
在保險標的發生保險事故時，投保人或者被保險人有責任采取必要的施救措施，防止或者減少損失；保險人有權要求被保險人采取必要的措施；投保人或者被保險人不采取必要措施，致使保險標的的損失擴大，保險人對損失擴大的部分不承擔保險責任。我國保險法第四十一條規定：“保險事故發生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。”《財產保險合同條例》第十五條規定，“在發生保險事故后，投保方有責任采取一切必要措施，避免擴大損失，并將事故發生的情況及時通知保險方。如果投保方沒有采取措施，保險方對由此而擴大的損失，有權拒絕賠償。”
當投保人需要改變保險財產的坐落地點或用途，而這種改變有可能增加保險財產的危險程度時，投保人有義務及時通知保險人，以便保險人及時檢查，并提出安全建議。如果需要增加保險范圍，則投保人有義務根據有關規定增付保險費。
